根據(jù)經(jīng)濟(jì)學(xué)的定義，投資是指犧牲或放棄現(xiàn)在可用于消費(fèi)的價(jià)值,，以獲取未來(lái)更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng),。簡(jiǎn)單地說(shuō)，某人的本金在未來(lái)能增值或獲得收益的所有活動(dòng),，都可叫做投資,。

　　投資的資本來(lái)源,，既可以是通過(guò)節(jié)儉的手段增加,，如每月工資收入中除去日常消費(fèi)支出后的節(jié)余,，也可以是通過(guò)負(fù)債的方式獲得，如借入貸款,，還可以采用保證金的交易方式以小博大,，放大自己的投資額度。從理論上說(shuō),，其投資額度的放大是以風(fēng)險(xiǎn)程度提高為代價(jià),，遵循“風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡”原則，即收益越高的投資,，風(fēng)險(xiǎn)也越大,。因此，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn),，只是大小程度不同罷了,。

　　具體而言，家庭投資的主要成分包括金融市場(chǎng)上買賣的各種資產(chǎn),，如存款,、債券、股票,、基金,、外匯、期貨,，以及在實(shí)物市場(chǎng)上買賣的資產(chǎn),，如房地產(chǎn)、金銀珠寶,、郵票,、古玩，或者實(shí)業(yè)投資,，如個(gè)人店鋪,、小型企業(yè)等。

　　而理財(cái),，就莫如投資那樣“簡(jiǎn)單”,。要想成功理財(cái)，一般說(shuō)宜分三個(gè)步驟：

　　第一步：設(shè)定理財(cái)目標(biāo),，回顧資產(chǎn)狀況,。諸如購(gòu)房、買車,、償債,、退休儲(chǔ)蓄、教育儲(chǔ)蓄等,，都可設(shè)定為理財(cái)目標(biāo),，但需要從具體時(shí)間,、金額等來(lái)定性、定量地進(jìn)行理清,。而知道有多少財(cái)可理,，是理財(cái)最基本的前提；對(duì)個(gè)人資產(chǎn)的回顧,，主要是將自身資產(chǎn)按有關(guān)類別進(jìn)行盤點(diǎn),，包括金融性資產(chǎn)(銀行存款、債券,、保險(xiǎn),、股票、基金等),、固定資產(chǎn)(房產(chǎn),、汽車等)。

　　第二步：了解自己處于何種理財(cái)階段,。人生有六大階段：?jiǎn)紊砥?、家庭形成期、家庭成長(zhǎng)期,、子女大學(xué)教育期,、家庭成熟期、退休期,。不同階段的生活重心和所重視的層面不同,，理財(cái)目標(biāo)會(huì)有所差異，設(shè)定目標(biāo)須與人生各階段的需求配合,。

　　第三步：測(cè)試風(fēng)險(xiǎn)承受能力,。風(fēng)險(xiǎn)偏好是所有理財(cái)計(jì)劃的重要依據(jù)之一。要根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇,，不做不考慮任何客觀情況的風(fēng)險(xiǎn)偏好假設(shè),。如一些人把大部分錢放在股市，而沒(méi)多考慮家庭責(zé)任,，這時(shí),，其風(fēng)險(xiǎn)偏好就有點(diǎn)偏離自身能承受的范圍了。完成以上三步,，就可合理分配各種金融產(chǎn)品,，最大程度地獲得保障和增值。

　　可見,，理財(cái)活動(dòng)包括投資行為,，投資是理財(cái)?shù)囊粋€(gè)組成部分，理財(cái)就是投資理財(cái)。沒(méi)有最好的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品,，只有適合自己的理財(cái)方案和理財(cái)產(chǎn)品,。