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《世界企業(yè)家》訊：按照中國人民銀行的要求,，國有商業(yè)銀行都已設(shè)立了中小企業(yè)信貸部,、商業(yè)銀行和城鄉(xiāng)信用社，開始通過制度創(chuàng)新和工具創(chuàng)新,，為中小企業(yè)開拓融資渠道,。目前各地實行和創(chuàng)新出來的中小企業(yè)融資方式主要有以下12種： 1、綜合授信即銀行對一些經(jīng)營狀況好,、信用可靠的企業(yè),，授予一定時期內(nèi)一定金額的信貸額度，企業(yè)在有效期與額度范圍內(nèi)可以循環(huán)使用,。企業(yè)可以根據(jù)自己的營運情況分期用款,，隨借隨還，企業(yè)借款十分方便,，同時也節(jié)約了融資成本,。銀行采用這種方式提供貸款，一般是對有工商登記,、年檢合格,、管理有方、信譽可靠,、同銀行有較長期合作關(guān)系的企業(yè),。 2、信用擔(dān)保貸款目前在全國31個省,、市中,，已有100多個城市建立了中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)大多實行會員制管理的形式,，屬于公共服務(wù)性,、行業(yè)自律性、自身非盈利性組織,。會員企業(yè)向銀行借款時,，可以由中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)予以擔(dān)保。另外,，中小企業(yè)還可以向?qū)ｉT開展中介服務(wù)的擔(dān)保公司尋求擔(dān)保服務(wù),。 3、買方貸款如果企業(yè)的產(chǎn)品有可靠的銷路,，但在自身資本金不足,、財務(wù)管理基礎(chǔ)較差、可以提供的擔(dān)保品或?qū)で蟮谌綋?dān)保比較困難的情況下,，銀行可以按照銷售合同,，對其產(chǎn)品的購買方提供貸款支持。賣方可以向買方收取一定比例的預(yù)付款，以解決生產(chǎn)過程中的資金困難,?；蛘哂少I方簽發(fā)銀行承兌匯票，賣方持匯票到銀行貼現(xiàn),。 4,、異地聯(lián)合協(xié)作貸款有些中小企業(yè)產(chǎn)品銷路很廣，或者是為某些大企業(yè)提供配套零部件,，或者是企業(yè)集團(tuán)的松散型子公司,。在生產(chǎn)協(xié)作產(chǎn)品過程中，需要補充生產(chǎn)資金,，可以尋求一家主辦銀行牽頭，對集團(tuán)公司統(tǒng)一提供貸款,，再由集團(tuán)公司對協(xié)作企業(yè)提供必要的資金,，當(dāng)?shù)劂y行配合進(jìn)行合同監(jiān)督。也可由牽頭銀行同異地協(xié)作企業(yè)的開戶銀行結(jié)合,，分頭提供貸款,。 5、項目開發(fā)貸款商業(yè)銀行對擁有成熟技術(shù)及良好市場前景的高新技術(shù)產(chǎn)品或?qū)＠椖康闹行∑髽I(yè)以及利用高新技術(shù)成果進(jìn)行技術(shù)改造的中小企業(yè),，將會給予積極的信貸支持,。對與高等院校、科研機(jī)構(gòu)建立穩(wěn)定項目開發(fā)關(guān)系或擁有自己研究部門的高科技中小企業(yè),，銀行除了提供流動資金貸款外,，也可辦理項目開發(fā)貸款。 6,、出口創(chuàng)匯貸款對于生產(chǎn)出口產(chǎn)品的企業(yè),，銀行可根據(jù)出口合同，或進(jìn)口方提供的信用簽證,，提供打包貸款,。對有現(xiàn)匯賬戶的企業(yè)，可以提供外匯抵押貸款,。對有外匯收入來源的企業(yè),，可以憑結(jié)匯憑證取得人民幣貸款。對出口前景看好的企業(yè),，還可以商借一定數(shù)額的技術(shù)改造貸款,。 7、自然人擔(dān)保貸款2002年8月,，中國工商銀行率先推出了自然人擔(dān)保貸款業(yè)務(wù),，擔(dān)保可采取抵押、權(quán)利質(zhì)押,、抵押加保證三種方式,。可作抵押的財產(chǎn)包括個人所有的房產(chǎn),、土地使用權(quán)和交通運輸工具等,。可作質(zhì)押的個人財產(chǎn)包括儲蓄存單,、憑證式國債和記名式金融債券,。 8、個人委托貸款中國建設(shè)銀行,、民生銀行,、中信實業(yè)銀行等商業(yè)銀行相繼推出了一項融資業(yè)務(wù)新品種——個人委托貸款。即由個人委托提供資金,，由商業(yè)銀行根據(jù)委托人確定的貸款對象,、用途、金額,、期限,、利率等，代為發(fā)放,、監(jiān)督,、使用并協(xié)助收回的一種貸款。 9,、無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款依據(jù)《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定,，依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán),、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)都可以作為貸款質(zhì)押物,。 10、票據(jù)貼現(xiàn)融資票據(jù)貼現(xiàn)融資,，是指票據(jù)持有人將商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行,，取得扣除貼現(xiàn)利息后的資金。在我國,，商業(yè)票據(jù)主要是指銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票,。票據(jù)貼現(xiàn)對于企業(yè)來說，這是“用明天的錢賺后天的錢”,，這種融資方式值得中小企業(yè)廣泛,、積極地利用。 11,、金融租賃金融租賃是一種集信貸,、貿(mào)易,、租賃于一體，以租賃物件的所有權(quán)與使用權(quán)相分離為特征的新型融資方式,。設(shè)備使用廠家看中某種設(shè)備后,，即可委托金融租賃公司出資購得，然后再以租賃的形式將設(shè)備交付企業(yè)使用,。當(dāng)企業(yè)在合同期內(nèi)把租金還清后,，最終還將擁有該設(shè)備的所有權(quán)。 12,、典當(dāng)融資典當(dāng)是以實物為抵押,，以實物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式。與銀行貸款相比,，典當(dāng)貸款成本高,、貸款規(guī)模小，但典當(dāng)也有銀行貸款所無法相比的優(yōu)勢,。（作者：慧聰網(wǎng)） 相關(guān)閱讀： |
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