博客賺錢(qián)離不開(kāi) PayPal,，激活 Paypal 離不開(kāi)信用卡,。為了讓大家了解信用卡，本站邀請(qǐng)了一位不愿意透露姓名的網(wǎng)友,，給大家談?wù)勑庞每ǖ囊恍┗局R(shí),。

什么是信用卡

信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的，憑此在可以購(gòu)物,、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,，具有消費(fèi)信用的特制載體卡片，其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱,、有 效期,、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容,，背面有磁條,、簽名條的卡片。信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡,、準(zhǔn)貸記卡兩類,，貸記卡是發(fā)卡銀行給予持卡人一定 的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi),、后還款的信用卡,。準(zhǔn)貸記卡則是先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金的信用卡。我們現(xiàn)在所說(shuō)的信用卡,，一般單指貸記卡,。

最通俗的說(shuō)法就是：當(dāng)您的購(gòu)物需求超出了您的支付能力，您可以向銀行借錢(qián),，信用卡就是銀行根據(jù)您的誠(chéng)信狀況答應(yīng)借錢(qián)給您的憑證,，您的信用卡將提示您，您可以借銀行多少錢(qián),、什么時(shí)候還,。信用卡也將記錄您的個(gè)人資料和消費(fèi)明細(xì),，以便為您提供全方位理財(cái)服務(wù)。

在外形上,，信用卡大小如同第二代身份證,，一般用特殊的塑料制成，正面上印有特別設(shè)計(jì)的圖案,、發(fā)卡機(jī)構(gòu)的名稱及標(biāo)識(shí),，并有用凸字或平面方式印制的卡號(hào)、持有者的姓名,、有效期限等信息,；卡片背面則有用于記錄有關(guān)信息的磁條、供持卡人簽字的簽名條及發(fā)卡機(jī)構(gòu)的說(shuō)明等,。

信用卡按使用對(duì)象分為：?jiǎn)挝豢ê蛡€(gè)人卡,；按信譽(yù)等級(jí)分為：白金卡、金卡和普通卡,；按幣種分為：人民幣卡,、國(guó)際卡或兼有兩種功能的雙幣種卡。個(gè)人卡一般根據(jù)申請(qǐng)人的工作性質(zhì)和收入水平,，銀行經(jīng)過(guò)核對(duì)后決定可透支金額,。當(dāng)然，相同條件下每個(gè)銀行批準(zhǔn)的額度也不盡相同,。

信用卡有如下特點(diǎn)：

1. 不需存款即可透支消費(fèi),，并可享有20-50天的免息期。按時(shí)還款,，不收利息,。（如果不能一次性還清，每月必須還款金額在欠款的10%左右,，利息循環(huán),。）
2. 購(gòu)物時(shí)刷卡不僅安全、方便,，還有積分禮品贈(zèng)送,。（如果商家的營(yíng)業(yè)性質(zhì)是“批發(fā)”時(shí)，消費(fèi)者使用信用卡消費(fèi)不積分,。）
3. 持卡在銀行的特約商戶消費(fèi),，可享受折扣優(yōu)惠。
4. 積累個(gè)人信用,，在您的信用檔案中增添誠(chéng)信記錄,，讓您終生受益,。
5. 通行全國(guó)無(wú)障礙,，在有銀聯(lián)標(biāo)識(shí)的ATM和POS機(jī)上均可取款或刷卡消費(fèi)。
6. 一般銀行每月免費(fèi)郵寄對(duì)帳單或者以郵件方式通知消費(fèi)額及最低還款額。
7. 有些銀行推出的部分信用卡特有的附屬卡功能,，可以帶來(lái)不同的方便和利益,。
8. 自由選擇的一卡雙幣形式,通行全世界，境外消費(fèi)可以境內(nèi)人民幣還款,。

國(guó)內(nèi)銀行信用卡比較

我的朋友曾使用的信用卡很多,，包括：招商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行,、廣東發(fā)展銀行,、中信銀行、民生銀行,、興業(yè)銀行,、上海浦東發(fā)展銀行及中國(guó)銀行發(fā)行的信用卡。其中,，我們比較推薦招商銀行,，建設(shè)銀行、廣發(fā)行和民生銀行,。

興業(yè)銀行的不足之處是其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很少,，給還款帶來(lái)極大不便。同時(shí),，幾家銀行中對(duì)同樣的資歷條件,，興業(yè)銀行批復(fù)的額度基本是最低的，這會(huì)大大影響購(gòu)物,、積分和資金周轉(zhuǎn),。

上海浦東發(fā)展銀行是我最不喜歡的一家銀行。但客觀來(lái)講,，這家銀行在上海的業(yè)務(wù)還是比較優(yōu)秀的,。單從北京來(lái)看，它的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)很少,，而且服務(wù)人員的素質(zhì)有待提高,。此銀行的信用卡業(yè)務(wù)一般不支持學(xué)生。值得一提的是,，上海浦東發(fā)展銀行積分換購(gòu)禮品這項(xiàng)服務(wù)在這些銀行中是比較突出的,。如：辦卡送折疊自行車；三個(gè)月內(nèi)消費(fèi)滿3000元贈(zèng)送一套澳西努春秋被,、枕,、四件套等活動(dòng)都是本人曾經(jīng)經(jīng)歷的。

中信銀行給年收入在七萬(wàn)元以上的申請(qǐng)者基本都會(huì)批復(fù)金卡,，但金卡額度還要根據(jù)申請(qǐng)者的房產(chǎn),、車產(chǎn)等條件另作調(diào)整,，基本在一萬(wàn)到一萬(wàn)五之間。此銀行的特點(diǎn)不鮮明,。

中國(guó)銀行作為國(guó)有銀行信用卡發(fā)行量和準(zhǔn)用額度是相對(duì)謹(jǐn)慎的,。這家銀行近年開(kāi)始為學(xué)生服務(wù)，但額度不高,，一般在1000到3000左右,，本人不推薦使用。不過(guò),，中國(guó)銀行和很多所大學(xué)聯(lián)合推出校友卡,，也許在某些特定方面會(huì)帶來(lái)方便。

我的朋友申請(qǐng)過(guò)交通銀行信用卡,，這家中國(guó)最早的商業(yè)銀行有他特有的優(yōu)勢(shì),。交通銀行信用卡的封面是我見(jiàn)過(guò)最漂亮的，某種程度上來(lái)說(shuō)突破了中國(guó)銀行卡設(shè)計(jì)的固有模式,。但這家銀行工作效率和工作準(zhǔn)確度實(shí)在不可恭維,。我想，由于他們工作人員的工作失誤導(dǎo)致信用卡申請(qǐng)失敗的不僅我的朋友一個(gè),。

如果只是用于普通消費(fèi),，建設(shè)銀行信用卡在推薦之列。首先,，它批準(zhǔn)的額度適宜,，一般不會(huì)影響消費(fèi)；而且,，作為國(guó)有大銀行,，它的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)非常多，還款方便,。北京一些商家,，比如新世界商場(chǎng)會(huì)，在特定節(jié)日期間搞夜間搶購(gòu)活動(dòng),，每當(dāng)這個(gè)時(shí)候,，其他商業(yè)銀行銀行卡（包括信用卡和借記卡）可能會(huì)刷卡不成功，建設(shè)銀行往往在這個(gè)時(shí)候能顯出國(guó)有大銀行的優(yōu)勢(shì),。而且,，最吸引我的是，建設(shè)銀行會(huì)不定期推出刷卡換購(gòu)禮品活動(dòng),，只要在一段時(shí)間內(nèi)消費(fèi)達(dá)到其規(guī)定額度,，禮品很豐厚。我曾得到過(guò)一款價(jià)值500元的樂(lè)扣禮品盒,。

當(dāng)然,，僅是用于普通消費(fèi),，諸如招商銀行、民生銀行,、廣發(fā)行也是沒(méi)有問(wèn)題的。

民生銀行的特點(diǎn)是批準(zhǔn)的信用額度比一般銀行高,。比如,，北京各學(xué)校研究生及其以上學(xué)歷的學(xué)生批準(zhǔn)的額度為六千元。建設(shè)銀行,、廣發(fā)行和招商行批準(zhǔn)一萬(wàn)元透支額度的資歷,，民生行的透支額度可能在兩萬(wàn)到三萬(wàn)之間。民生銀行賬單日和還款日是可以自己設(shè)定的,。積分換購(gòu)的獎(jiǎng)品也在中上水平,。

經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)絡(luò)付費(fèi)的用戶，我只推薦招商銀行信用卡,。用戶只需要在招商銀行的網(wǎng)站上進(jìn)入自己的帳戶管理,，申請(qǐng)網(wǎng)上支付就可以使用了。當(dāng)然專業(yè)版信用卡會(huì)相對(duì)麻煩一些,。而且招商銀行網(wǎng)絡(luò)服務(wù)一項(xiàng)很好,，用了幾年沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)任何問(wèn)題。同時(shí),，其網(wǎng)上支付范圍很廣,，考試付費(fèi)、支付寶等都可以輕松解決,。這一點(diǎn)比中國(guó)工商銀行繁復(fù)的網(wǎng)絡(luò)支付手續(xù)便捷很多,。

唯一的缺點(diǎn)是，其信用卡消費(fèi)沒(méi)有密碼,，很多商家在消費(fèi)者簽字之后無(wú)心核對(duì)筆跡,，卡片一旦丟失又不及時(shí)掛失會(huì)有一定風(fēng)險(xiǎn)。民生銀行,、建設(shè)銀行,、中信銀行、上海浦發(fā)等銀行反倒在這點(diǎn)上設(shè)計(jì)的比較周全,。

根據(jù)我和一些朋友的經(jīng)驗(yàn),，為了方便、全面,、快捷使用,，我建議，大家可以同時(shí)持有民生信用卡（額度高,、有密碼,、積分優(yōu)勢(shì),、賬單和還款日靈活）、建設(shè)銀 行信用卡（有密碼,、積分,、還款方便）和招商銀行信用卡（額度適宜、網(wǎng)上支付,、還款便捷）,。這樣組合交互使用，我相信能夠達(dá)到良好效果,。

補(bǔ)充兩條建議：首先,，信用卡提取現(xiàn)金沒(méi)有免息期，最好不要在信用卡上提取現(xiàn)金,。提取現(xiàn)金的當(dāng)天就開(kāi)始計(jì)算利息,，而且利息比較高。其次,，在中國(guó),，visa卡比master卡用處廣泛，適用前要了解兩者的區(qū)別,。

聲明：以上是我使用的經(jīng)驗(yàn),，未必完全準(zhǔn)確和全面。僅代表個(gè)人觀點(diǎn),。

前天,，本站邀請(qǐng)網(wǎng)友撰寫(xiě)的淺談信用卡發(fā)表以后，受到許多網(wǎng)友的關(guān)注,。本文接著談?wù)剮讉€(gè)關(guān)于信用卡的一些基本概念,，以幫助大家來(lái)進(jìn)一步了解信用卡。若無(wú)特殊說(shuō)明,，本文所說(shuō)的信用卡仍僅指貸記卡,，即不需要預(yù)存款或保證金就可以直接用于消費(fèi)的銀行卡。

年費(fèi)

持有信用卡的年度費(fèi)用,。每年銀行的信用卡年費(fèi)不等,，一般在 50 - 200元 不等。許多信用卡現(xiàn)在都有首年免年費(fèi),，刷卡 3 - 6次免次年年費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng),。

另外，信用卡申請(qǐng)之后,，即使不開(kāi)通使用,，也一樣會(huì)收取年費(fèi)。如果不想繳納年費(fèi)，請(qǐng)及時(shí)開(kāi)通然后進(jìn)行銷卡,。

信用額度

信用額度是指信用卡最高可以使用的金額,，一年指固定額度。信用額度是依據(jù)您申請(qǐng)信用卡時(shí)所填寫(xiě)的資料和提供的相關(guān)證明文件綜合評(píng)定核給的,。主卡,、附 屬卡共享同一額度。招商銀行信用卡“一卡雙幣”,，信用額度是人民幣和美元共享,，比如：您的額度是30000人民幣，當(dāng)你在境外用卡時(shí),，您的信用額度就大約 等值于4000美元。信用額度將由銀行定期進(jìn)行調(diào)整,，但您可以主動(dòng)提供相關(guān)的財(cái)力證明要求調(diào)整信用額度,。

此外，當(dāng)您在出國(guó)旅游,、喬遷新居等情況在一定時(shí)間內(nèi)需要較高額度時(shí),，可要求調(diào)高臨時(shí)信用額度。

可用額度

可用額度是指您所持的信用卡還沒(méi)有被使用的信用額度,。計(jì)算方式如下：

　　　　　　　　　　　　　信用額度
（減）　　　　　未還清的已出帳金額
（減）　　　已使用未入帳的累積金額
———————————————

（等于）　　　　　　　　　可用額度

例如：您的信用額度為2萬(wàn)元,，未還清的已出帳金額為1萬(wàn)元，已使用未入帳的金額為4千元,，則此時(shí)您的可用額度為6千元,。

說(shuō)明：可用額度會(huì)隨著每一次的消費(fèi)而減少，隨您每一期的還款而相應(yīng)恢復(fù),。

有效期

每張信用卡都只能在其有效期內(nèi)使用,。信用卡的有效期一般都在信用卡上面注明，超過(guò)有效期的信用卡將無(wú)法繼續(xù)使用,。在網(wǎng)上使用信用需要輸入信用卡有效期進(jìn)行驗(yàn)證,。

信用卡到期后可以轉(zhuǎn)辦新卡。辦理新的信用卡不會(huì)銷毀以前的信用記錄,。

校驗(yàn)碼

信用卡背后的三位數(shù)字,。此三位數(shù)字用于校驗(yàn)信用卡的真?zhèn)巍Ｕ?qǐng)務(wù)必保密,。

賬單日和還款日

賬單日是每月出賬單的固定日期,。還款日是每個(gè)月償還上月消費(fèi)的日期。每個(gè)信用卡的賬單日和還款日各不相同,，有個(gè)銀行還允許用戶自己指定賬單日和還款日,。

賬單日和還款日二者之間，一般相隔20天左右,。

免息還款期

對(duì)非現(xiàn)金交易,，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期,。免息還款期最短20天，最長(zhǎng)50天,。在此期間,，您只要全額還清當(dāng)期對(duì)帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息（預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠),。

假如說(shuō),，我的每個(gè)月的賬單日是15號(hào)，還款日是每月（次月）5號(hào),。那么,，如果我在14號(hào)購(gòu)買(mǎi)商品，則15號(hào)出賬單,，下個(gè)月5號(hào)還款,，享受了20天的免息期。如果我在16號(hào)購(gòu)買(mǎi)商品,，則下個(gè)月15號(hào)出賬單,，下下個(gè)月5號(hào)還款，享受了50天的免息期,。

最低還款額

最低還款額是指使用循環(huán)信用時(shí)最低需要償還的金額,，最低還款額列示在當(dāng)期帳單上。最低還款額計(jì)算公式如下：

　　　　　　　信用額度內(nèi)消費(fèi)款的 10%
（加）　　　　　預(yù)借現(xiàn)金交易款的100%
（加）　前期最低還款額未還部分的100%
（加）　 　 超過(guò)信用額度消費(fèi)款的100%

（加）　　　　　　　費(fèi)用和利息的100%
————————————————-
（等于）　　　　　　　　　最低還款額

循環(huán)信用利率

循環(huán)信用利率是由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定,，日利率萬(wàn)分之五,，按月計(jì)收復(fù)利。

滯納金（利息）

如果您在到期還款日實(shí)際還款額低于最低還款額,，最低還款額未還部分要支付滯納金,。滯納金的比例由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5% ,。信用卡中心對(duì)人民幣帳戶最低收取人民幣10元,，美元帳戶最低收取1美元。

聯(lián)名卡

同第三方相關(guān)的卡－－比如零售商或航空公司,，這些機(jī)構(gòu)可以根據(jù)用戶在特定時(shí)間內(nèi)的購(gòu)物金額向其提供回扣,、折扣或者其他增值服務(wù)。比如國(guó)航知音卡,，攜程卡等,。

提款（取現(xiàn)）

從信用卡里提取現(xiàn)金。有中國(guó)特色的信用卡服務(wù)項(xiàng)目,。一般而言,，信用卡僅用于消費(fèi)，不能用于提取現(xiàn)金。但由于國(guó)內(nèi)一些用戶不合理的要求,，現(xiàn)在部分銀行信用卡開(kāi)始提供取現(xiàn)服務(wù),，該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。

密碼

有中國(guó)特色的信用卡服務(wù)項(xiàng)目,。即在消費(fèi)者使用信用卡進(jìn)行消費(fèi)時(shí),，必須輸入事先設(shè)定的密碼方能使用。此服務(wù)實(shí)際上給銀行提供了一個(gè)免責(zé)條款,，使用密碼視同本人消費(fèi),。該服務(wù)增大了用戶使用信用卡的風(fēng)險(xiǎn)。

以上總結(jié)上不完整,，如有遺漏,，歡迎指出 ^-^