如果一個(gè)人總要考慮金錢問題，那么他就要不停地問自己這樣一個(gè)問題：金錢真的是我生活的一大障礙,，抑或只是一個(gè)借口,？因?yàn)樗麄兲碇橇耍话悴粫@樣干,。 而事實(shí)上,，如果一個(gè)人確立一個(gè)正確的策略并持之以恒，多數(shù)目標(biāo)實(shí)際是可以實(shí)現(xiàn)的,，美國理財(cái)專家芭芭拉說,。 你可以從下面幾個(gè)中外的生活故事中發(fā)現(xiàn)，財(cái)務(wù)上的障礙完全可以通過不屈不擾地努力和聰明的規(guī)劃來化解,。雖然幾乎所有人都認(rèn)為,，拿自己所有的積蓄來徹底改變目前的生活，無異于像賭徒一樣孤注一擲,，但是只要堅(jiān)持自己的夢想,，似乎一切障礙都可以克服。他們實(shí)現(xiàn)的都是實(shí)實(shí)在在的生活夢想,，下面的理財(cái)故事說明了一點(diǎn),，他們都在用自己追逐夢想的決心和方式實(shí)現(xiàn)著舒適生活，并且早已悄悄地走在了同齡人的前列,。 如果你有夢想，就要勇敢的去追逐,。在最終擱置夢想之前,，你至少可以檢驗(yàn)一下自己在實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的道路上可以走多遠(yuǎn)，嘗試一下生活中的某些風(fēng)險(xiǎn),，否則可能會抱憾終生,。你要做的就是深思熟慮，制定一個(gè)機(jī)智的策略，并有合適的可實(shí)施方案,，只有這樣,，你才不會讓金錢成為實(shí)現(xiàn)夢想的絆腳石。 下面五個(gè)家庭實(shí)現(xiàn)夢想生活的故事,，都是通過合理的理財(cái)規(guī)劃,，成功實(shí)現(xiàn)了生活大轉(zhuǎn)折，從而過上自己夢想的生活,。這些故事表明：重大的生活轉(zhuǎn)變需要交替和平衡,，而不是依靠點(diǎn)石成金的魔杖實(shí)現(xiàn)快樂的。當(dāng)然,，這些夢想可能與你的夢想不盡相同,，但你可以感知他們實(shí)現(xiàn)夢想的動力。讀完,，可能就沒有任何借口阻礙你實(shí)現(xiàn)自己的夢想了,。 相關(guān)閱讀：老婆理財(cái) 出手就賺六萬塊 我這樣的女人該如何理財(cái)？ 描繪夢想 跳出工作做老板 所有渴望改變自己生活的人面臨的最大問題是缺乏方向感,，非常茫然,。簡單的一句我想自己當(dāng)老板或者我想過一種簡單的生活，這些并不能使人真正產(chǎn)生什么奮發(fā)圖強(qiáng)的動力,。芭芭拉·謝爾說：一個(gè)人目標(biāo)越明確,、細(xì)致，他實(shí)現(xiàn)自己目標(biāo)的幾率就越大,。 為了使夢想的目標(biāo)更加明確,，你必須做一些前期研究工作。你可以讀讀書,，上網(wǎng)瀏覽或者找一些有類似愿望的人聊聊天,，盡量使自己想要的那種生活藍(lán)圖明晰起來。 凡事不要只想積極的一面,，美國職業(yè)咨詢師伯克勒說：你還必須想到哪些事情是你不愿意做,、甚至憎惡的，那些事情會使你徹夜不眠,、輾轉(zhuǎn)反側(cè),。 追夢人：47歲的鮑勃和54歲的桑迪 理財(cái)夢想：擁有自己的住宿餐飲綜合旅館 最大阻礙：高投入，低利潤的旅館行業(yè)經(jīng)營困境 成功關(guān)鍵：有條不紊的前期調(diào)查,、謹(jǐn)慎的選擇經(jīng)營地點(diǎn)及經(jīng)營方式 鮑勃和桑迪夫婦實(shí)現(xiàn)夢想生活的經(jīng)歷可能會給你一些啟示,，特別是該如何確立自己的夢想。他們倆一直希望跳出在當(dāng)?shù)匕l(fā)電廠的工作窠臼,，開辦一家提供住宿和早餐的旅店,。最終他們辭去了工作,，決定在位于北卡羅萊納州的家鄉(xiāng)小鎮(zhèn)周圍100英里的范圍內(nèi)開一家小旅館。 在辭去發(fā)電廠工作之前,，他們花了一年的時(shí)間查閱有關(guān)書籍,，聽取有關(guān)行業(yè)講座，與旅館業(yè)主們探討營業(yè)經(jīng)驗(yàn),。通過這些調(diào)研工作,，我們驚訝地發(fā)現(xiàn)，旅館業(yè)的實(shí)際利潤率遠(yuǎn)比我們預(yù)想的要低得多,。鮑勃說,。 在國際旅館業(yè)主專業(yè)聯(lián)合會的幫助下，鮑勃和桑迪找到了一份有關(guān)不同規(guī)模旅館的成本與盈利情況的研究報(bào)告,。他們發(fā)現(xiàn),，一家擁有10個(gè)房間以上的旅館，通常比更小規(guī)模的旅館盈利水平更高,。他們認(rèn)識到,，通過收購一家現(xiàn)有的旅館比建立一家新旅館經(jīng)營要容易些，而且前者一般都有了一定的客戶基礎(chǔ),。鮑勃和桑迪在與當(dāng)?shù)氐囊恍┬÷灭^業(yè)主的交談中發(fā)現(xiàn),，多數(shù)小旅館業(yè)主實(shí)際都有第二份職業(yè)，這更促使他們重新思考自己的定位,?？头咳胱÷适锹灭^盈利水平的重要因素，北卡羅萊納州的季節(jié)太短,，很難盈利,， 桑迪說。 因此他們決定把開旅館的地點(diǎn)延伸到更南部的地區(qū),，最后,，他們在佛羅里達(dá)州的沃斯湖附近鎖定了一家名為芒果客棧(MANGO INN)的小旅館。這家小旅館有10間客房,，并有了一定量的回頭客,。2004年7月，他們出資140萬美元買下了這家旅館,。收購資金中有52.5萬美元是他們倆靠賣掉房子籌集的,，其余部分則是美國小企業(yè)發(fā)展局(Small Business Administration)的貸款支持。芒果客棧每間客房一晚的租金大約在110美元-259美元之間,，不同季節(jié)的價(jià)位有所區(qū)別,。 鮑勃和桑迪計(jì)算，如果客房入住率能達(dá)到50%,，甚至更高的話,，盈利就不成問題。鮑勃說：我們希望一段時(shí)間以后,，我們就能過上自己想要的舒適生活,。但我們最大的收益將來自今后我們將旅館股權(quán)賣出去之后。 實(shí)施預(yù)算 輪流工作照顧家 如果你已經(jīng)有了成熟的想法,，并為此做了可行性研究,，那么你就應(yīng)該把主要精力放到關(guān)鍵的問題上來：找到實(shí)現(xiàn)夢想的資金支持。你的計(jì)劃必須是高效可行的,，它是根據(jù)實(shí)現(xiàn)夢想的成本研究做出的,，而不是憑空臆想或者實(shí)現(xiàn)夢想對你的收入和支出造成的影響得出的。 你可以在餐廳的大桌子前坐下來,，卷起袖子,，做一回?cái)?shù)學(xué)計(jì)算。你必須問問自己：如果邁出這重要的第一步,，我到底希望第一個(gè)月掙多少錢,？半年后掙多少錢？一年后,、五年以后呢,？我還能從哪里籌到我所需要的其他資金？為實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo),，我是否還有其他更經(jīng)濟(jì)的途徑,？那么，你可以借鑒一下美國的科瑞(Corey)和勞拉(Laurie)夫婦的成功故事,。他們?yōu)榱藢?shí)現(xiàn)自己的夢想,，起草了多份財(cái)務(wù)策略規(guī)劃書。 追夢人：科瑞和勞拉夫婦 41歲 理財(cái)夢想：其中一個(gè)人在家照顧孩子們 最大阻礙：損失一個(gè)人的收入 成功關(guān)鍵：堅(jiān)持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)募彝ヮA(yù)算,，根據(jù)收入高低的原則輪流工作或照顧家庭 7年前,，他們第一個(gè)孩子出生之際，科瑞和勞拉夫婦都已經(jīng)41歲了,，他們一年的收入為7萬美元,。他們當(dāng)時(shí)的目標(biāo)非常簡單：希望孩子由他們做居家媽媽或居家爸爸帶大。 善用資源 環(huán)球工作環(huán)球游 擁有資源的人并不一定會成功,，只有善用資源的人才能到達(dá)夢想的彼岸,。來自美國的混血兒戴維就是一個(gè)典型的例子，從他身上,，我們可以學(xué)到累積身邊的資源,，對于實(shí)現(xiàn)生活夢想是多么的重要。 追夢人： 戴維李 理財(cái)夢想： 駕駛帆船 環(huán)游世界 讀名校EMBA 最大阻礙： 入不敷出 費(fèi)用嚴(yán)重超出收入 成功關(guān)鍵： 邊工作邊旅游 戴維今年33歲,，是個(gè)中美混血兒,，父母都在美國安享晚年,。他最大的夢想和最向往的生活方式就是駕駛一條帆船，環(huán)游世界,，一邊生活一邊旅游,，累了就到各個(gè)國家旅游生活一段時(shí)間，然后又駕船環(huán)游,。在很多人看來,，這種生活方式太浪漫和不可思議，簡直是瘋狂的,。 在美國大學(xué)畢業(yè)后,，戴維進(jìn)入了鼎鼎大名的思科公司，擔(dān)任市場營銷方面的工作,，年薪也有十幾萬美元,。后來攢下足夠遠(yuǎn)航旅游的錢，他就辭職了,。先是花8萬美金買了一艘帆船,，準(zhǔn)備了日常的生活用品和足夠的食物，又到專業(yè)航海俱樂部去學(xué)習(xí)實(shí)踐了一個(gè)月,，最后終于他挑了個(gè)良辰吉日,，艷陽高照的天氣出海遠(yuǎn)航了。他的第一個(gè)目的地就是他的第二故鄉(xiāng),，大洋彼岸的另外一個(gè)大國--中國,。這是一次多么讓人期待的航行，穿越太平洋大大小小的美麗群島,，湛藍(lán)的大海,、金色的沙灘、還有成群的美女在曬太陽,。沿途他還登上一些美麗的島嶼旅游了一圈,，順便拍了一些紀(jì)念照和采購了很多紀(jì)念品，就差再找個(gè)姑娘跟他一起旅游了,。大約經(jīng)過了整整一個(gè)月,，戴維終于順利的到達(dá)了中國上海，實(shí)現(xiàn)了第一個(gè)海上旅游目標(biāo),。又是旅游和采購,，戴維感嘆中國真是太大了，不知道何時(shí)才能游完中國,?？诖锏腻X已經(jīng)不多了，好像只剩下了3000美元，完全不夠日常的花費(fèi),，撐不了幾個(gè)星期了,，連帆船的日常維護(hù)都解決不了，怎么辦,？ 戴維左思右想,，要想完全游遍中國，沒有一年時(shí)間肯定不行,，生活來源如何解決？不可能回到美國工作掙到錢再回來吧,！索性在中國找一份工作,，生存下來再說?？墒撬麑χ袊牧私馐峭耆吧?，他忽然想到，思科在中國是有分公司的,，何不進(jìn)入中國的思科公司工作呢,？說不定，思科中國正需要他這樣的國際人才呢,！人生地不熟的,，怎么進(jìn)去呢？戴維先是打給了思科美國公司人力資源部的同事,，請美國總部的同事向中國公司推薦他,，然后他才取得了面談的機(jī)會，由此戴維順利進(jìn)入了思科中國,，還是負(fù)責(zé)市場營銷方面的工作,。憑借豐富的工作經(jīng)驗(yàn)，他很快適應(yīng)了在中國的工作生活,，而且還將美國那邊好的經(jīng)驗(yàn)帶到了中國,。 在美國，戴維早就想去讀MBA,，以增加自己的職業(yè)競爭力,。來到中國后，他意外的發(fā)現(xiàn)很多美國的常青藤名校都在這邊招生,，并且是在中國上課,，學(xué)時(shí)與美國一樣，取得美國相應(yīng)大學(xué)的學(xué)位,，學(xué)費(fèi)竟然比美國便宜1/3,。在中國讀美國的MBA，太劃算了,，又能節(jié)省個(gè)幾千美元,。 春去秋來,，戴維居然在中國呆了一年半。工作,、上學(xué),、旅游、交朋友,，戴維的生活豐富多彩,，忙得不亦樂乎。在游完中國大部分的風(fēng)景名勝和拿到EMBA學(xué)位后,，戴維那顆不安分的心又開始蠢蠢欲動,，期待著下一次遠(yuǎn)航。這一次遠(yuǎn)航的目的地將是美麗的花園島國--新加坡,。戴維已經(jīng)想好了,，他到了新加坡后，再到新加坡的思科公司工作一段時(shí)間,，然后旅游一段時(shí)間,，辭職駕船到印度，上岸后去印度的思科工作,，然后……… 當(dāng)然,，實(shí)現(xiàn)夢想也有風(fēng)險(xiǎn)較小的方式：像嬰兒那樣一步步地朝著自己的目標(biāo)前進(jìn)，而不是像巨人一般一躍沖天,。試著過一種依靠有限的收入過活的日子,，你可能就要精打細(xì)算了。 你自己的生意可以從小本投資開始,，不要一上來就做一個(gè)業(yè)務(wù)很廣的企業(yè),。你可以保留目前的日常工作，獲取一份穩(wěn)定的薪水,，同時(shí)試試你的新方向是否真正適合自己,，你可以在一個(gè)安全而踏實(shí)的外部環(huán)境中高效創(chuàng)業(yè)。 循序漸進(jìn) 自造備胎成就夢 追夢人：阿俊 38歲 理財(cái)夢想：電影制片人 最大阻礙：缺乏經(jīng)驗(yàn) 成功關(guān)鍵：堅(jiān)持原來的工作,， 業(yè)余時(shí)間熟悉電影工作 38歲的阿俊是一名成功的模特和演員,，他一直夢想著做電影制片人。90年度初,，他的一位音樂家朋友邀請他去指導(dǎo)一個(gè)音樂短片,，后來片子賣給了MTV電視臺。不久后,，他又獲得一個(gè)導(dǎo)演旅游短片的機(jī)會,。他說：當(dāng)這次機(jī)遇來臨時(shí)，我就在想，這種事情終于發(fā)生了,，我可能就此將改變自己的命運(yùn)了,。 但是，他也意識,，放棄自己目前的工作是一種冒險(xiǎn),。因此他決定成立自己的制片公司作為自己的副業(yè)投資，同時(shí)繼續(xù)干模特工作,。經(jīng)過一段艱難日子后,，他的制片公司緩慢、但穩(wěn)步成長起來了,。 阿俊的妻子以前也是模特,，她現(xiàn)在北京的西單開了一個(gè)家庭裝飾與家居用品商店。妻子一直大力支持阿俊的努力和投資,。阿俊說：因?yàn)槠拮右菜闶且粋€(gè)小企業(yè)主，她知道商業(yè)經(jīng)營有風(fēng)險(xiǎn),，時(shí)間也比較長,。 2002年，股市暴跌,，廣告和模特業(yè)務(wù)急劇萎縮,，但阿俊的制片公司已經(jīng)足以支撐他的家庭了。四年后的今天,，阿俊絕大部分的收入來自制片,，盡管他偶爾還會客串模特。他說：從我自己的經(jīng)歷證明,，一個(gè)人必須有一些在困難的時(shí)間里可以依賴的東西,。 總之，你必須學(xué)會的最重要的經(jīng)驗(yàn)是,，在你試圖改變自己生活的過程中,，可能一直都會遇到各種各樣的挫折，你一定要堅(jiān)持住,，不要被它們所阻止,。當(dāng)然，生活不可能沒有挫折,，問題在于,，這些不斷出現(xiàn)的挫折，是否會實(shí)現(xiàn)你真正想要的生活呢,？ 準(zhǔn)備應(yīng)急計(jì)劃 如果發(fā)生孩子病了,、工作丟了、企業(yè)倒閉了之類的緊急情況，應(yīng)急預(yù)案就顯得格外重要,。在多數(shù)情況下,，向從前的雇主求援、或者重操舊業(yè)不失為一條好的退路,，因此,，千萬不要過了河就拆橋。如果實(shí)現(xiàn)夢想的過程中,，遇到挫折,，千萬不要放棄。 科瑞曾經(jīng)是一名銷售經(jīng)理,，他說：我曾在一家護(hù)理中心工作過一段時(shí)間,，我發(fā)現(xiàn)，孩子們與父母在一起時(shí)更開心,。 讓父親或母親留在家里全心照料自己的孩子,，放棄一半的收入，在經(jīng)濟(jì)上是一個(gè)大問題,。妻子勞拉是一名市場行銷人員,，她說：當(dāng)時(shí)我覺得這種生活大調(diào)整是難以想象的，但我和科瑞認(rèn)為,，一旦我們有了孩子,，我們就應(yīng)當(dāng)親手把他養(yǎng)大。 當(dāng)他們的第三個(gè)孩子安德魯出生,，而另外兩個(gè)孩子才5歲和2歲的時(shí)候,，他們就決定實(shí)施全家依靠一個(gè)人收入生活的家庭理財(cái)計(jì)劃。他們極力壓縮家庭開支,，很少買新家具或衣服,，不再從家附近的音像店租電影看，而改到圖書館借電影碟回來看,。他們做出了巨大的犧牲,，他們沒有買二手車，科瑞整天騎著一輛舊自行車奔波于家庭與公司之間,，即使在嚴(yán)冷的冬天,，他上班單程就得苦苦騎行9英里。當(dāng)然有些東西是他們不愿意犧牲的,，例如他們從來不會讓孩子們放棄游泳課,。 與此同時(shí)，過去幾年里,，夫妻倆之間還經(jīng)?；Q角色,，一個(gè)在家，另一個(gè)出去工作,，主要看誰的工作機(jī)會更好,，收入更多一點(diǎn)。 去年秋天,，勞拉在家里呆了4年半之后,，她在一家醫(yī)療服務(wù)公司找到一份相當(dāng)不錯(cuò)的工作。盡管當(dāng)時(shí)夫妻倆的總收入已經(jīng)接近10萬美元,，丈夫科瑞還是毫不猶豫辭去了他在一家體育用品商店的經(jīng)理職位,，回來做了居家男人。 我對太太說,，我們將來會有更好的汽車,，會有更大的房子，科瑞說,，起初看起來我們付出了巨大犧牲,，但想到我們自己更大的目標(biāo)，我們都不以為然,，更不是什么犧牲,。 平衡生活 學(xué)會放棄為進(jìn)修 不管你如何處理數(shù)字，但你都不能使計(jì)算器自行運(yùn)轉(zhuǎn),。有時(shí)你必須考慮能做出多大的犧牲。例如,，為了實(shí)現(xiàn)最初的目標(biāo),，可以將原定的兩年時(shí)限延長至三年?；蛘吣憧梢园鸭野岬揭粋€(gè)生活成本較低的地區(qū),。 不要總說自己在權(quán)衡工作與生活，要想到這是一種交換,，一位理財(cái)師說，你要把關(guān)注的重心放到自己可能得到的東西上，而不是那些你已經(jīng)決定放棄的東西,。 追夢人：弗羅伊德·布萊爾 40歲 理財(cái)夢想：成為一名律師 最大阻礙：在上法律學(xué)院的同時(shí)需要供養(yǎng)一個(gè)大家庭 成功關(guān)鍵：搬家到生活成本低的城市以節(jié)省房租和稅費(fèi) 弗羅伊德今年40歲,，有六年時(shí)間，他一直在患得患失,。他曾經(jīng)在一個(gè)非盈利性機(jī)構(gòu)工作,。當(dāng)時(shí)，他的一部分職責(zé)是為那些愛滋病病毒攜帶者爭取醫(yī)療和其他福利,，因此他希望獲得一個(gè)法律學(xué)位,。眾所周知,，上法學(xué)院對多數(shù)人而言都意味著一大筆開支。當(dāng)時(shí),，弗羅伊德已經(jīng)結(jié)婚,，并有兩個(gè)孩子，妻子卡羅琳是一個(gè)年薪3.3萬美元的中學(xué)教師,，他們當(dāng)時(shí)還住在紐約市,。 如果弗羅伊德要上三年法學(xué)院，他不僅要失去自己原來的那份3萬美元年薪的工作,，而且每年還要支付5萬美元的學(xué)費(fèi),。因此，他們做出了一個(gè)艱難的決定,，舉家搬到了生活成本較低的巴爾的摩市,，因?yàn)椋チ_伊德可以進(jìn)入了該市的馬里蘭大學(xué)法學(xué)院學(xué)習(xí),。 我出生在紐約,，所有家人都住在紐約，來到馬里蘭時(shí)舉目無親,，弗羅伊德說,。搬家節(jié)省的錢是顯而易見的，他們每個(gè)月因此少支出700美元的房租和汽車保險(xiǎn)費(fèi),。妻子卡羅琳也在當(dāng)?shù)卣业搅艘环萁處煿ぷ?，同時(shí)弗羅伊德還獲得了馬里蘭州的居住權(quán)，可以每年減免學(xué)費(fèi)1.5萬美元,，并為剩余的學(xué)費(fèi)爭取到了助學(xué)貸款,。我清楚，畢業(yè)時(shí)必定會負(fù)債累累,，但我也計(jì)算過了,，畢業(yè)后我的薪水至少會翻三倍， 弗羅伊德說,。 三年來,，弗羅伊德全天都在學(xué)校上課，晚上坐公共汽車回家吃晚飯,，再回學(xué)校學(xué)習(xí),。在家里經(jīng)濟(jì)緊張時(shí)，他也去找個(gè)兼職的工作,，賺點(diǎn)錢為孩子們買圣誕節(jié)禮物,。他說：有時(shí)候我也會在凌晨兩三點(diǎn)突然醒來，我問自己噢,，我到底在干什么,？ 現(xiàn)在,，已經(jīng)畢業(yè)的弗羅伊德在馬里蘭州人力資源局工作，擔(dān)任副局長,，年薪是以前的四倍多,。他說：這確實(shí)有很大的風(fēng)險(xiǎn)，但我們必須冒大風(fēng)險(xiǎn),，才能換取更大的收益,。 制定可行性理財(cái)計(jì)劃的四個(gè)步驟 明確實(shí)際成本。將你實(shí)現(xiàn)夢想過程所有可能的費(fèi)用都納入成本考慮,。為安全起見,，最好額外多做出20%的預(yù)算； 嚴(yán)格控制費(fèi)用,。日常開支越小,，未來的投資資金才能更多。仔細(xì)看看銀行的抵押貸款利率和汽車貸款,，或許你可以重新設(shè)計(jì)融資方案而節(jié)約不菲的開支,。如果你用信用卡，看看信用卡網(wǎng)站上是否提供更便宜的信用卡,。同時(shí),，付清所有的欠款。 找到融資渠道,。企業(yè)主可以向美國小企業(yè)發(fā)展局申請擔(dān)保貸款,，在職進(jìn)修學(xué)生則要爭取各種獎學(xué)金。 建立緊急備用金,。手頭至少保留足以支付三至六個(gè)月生活所需的現(xiàn)金,。無年費(fèi)的信用卡可作為一條便捷現(xiàn)金支取途徑。 |
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